Introduction
Quand tu paies une baguette avec une pièce de deux euros, quand tu règles ton abonnement téléphonique par prélèvement automatique, ou quand tu utilises une application bancaire pour envoyer de l’argent, tu manipules de la monnaie. Cet outil est indispensable à la vie économique : il simplifie les échanges, structure les relations économiques et repose sur un élément fondamental, la confiance.
La monnaie n’est pas seulement un moyen de paiement pratique : elle a trois fonctions essentielles et circule sous deux grandes formes, fiduciaire et scripturale, parfois mobilisées par des supports électroniques.
Les fonctions de la monnaie
La monnaie est d’abord une unité de compte : elle permet de mesurer et de comparer la valeur des biens et services. Dire qu’une baguette coûte 1,20 € et un livre 12 € revient à exprimer leur valeur dans la même unité.
Elle est aussi un intermédiaire des échanges : grâce à elle, les transactions sont facilitées. Tu peux vendre ton vélo 100 € et utiliser ensuite cet argent pour acheter des vêtements, sans devoir trouver une personne qui accepte un échange direct.
Enfin, la monnaie est une réserve de valeur : elle conserve du pouvoir d’achat dans le temps. Si tu mets 50 € de côté aujourd’hui, tu pourras les utiliser plus tard. Mais cette fonction dépend de la stabilité monétaire. L’hyperinflation allemande des années 1920 a fait perdre toute valeur au mark, et plus récemment, des pays comme le Venezuela, la Turquie ou l’Argentine ont connu une forte inflation qui a rapidement érodé le pouvoir d’achat de leur monnaie.
À retenir
La monnaie est unité de compte, intermédiaire des échanges et réserve de valeur. Son efficacité comme réserve dépend de la stabilité des prix.
Les formes de la monnaie
On distingue deux grandes formes de monnaie reconnues. La monnaie fiduciaire regroupe les billets et les pièces, utilisés pour les paiements directs au quotidien. La monnaie scripturale correspond aux dépôts inscrits sur les comptes bancaires et représente aujourd’hui l’essentiel de la masse monétaire : environ 85 à 90 % dans la zone euro. Quand tu paies par carte, par virement ou par chèque, tu utilises cette monnaie scripturale.
La monnaie électronique ne constitue pas une troisième forme de monnaie : elle est simplement un support technique de la monnaie scripturale. Les cartes prépayées ou les applications de paiement (PayPal, Lydia, Apple Pay) permettent de mobiliser facilement les dépôts bancaires, mais elles n’ajoutent pas une nouvelle catégorie de monnaie.
Il est aussi important de distinguer la monnaie centrale, créée par la Banque centrale (pièces, billets et dépôts des banques commerciales auprès de la Banque centrale), et la monnaie bancaire, créée par les banques commerciales lorsqu’elles accordent des crédits. Ces deux formes sont complémentaires et assurent la fluidité du système monétaire.
À retenir
La monnaie existe sous deux formes : fiduciaire et scripturale, cette dernière représentant l’essentiel de la masse monétaire. La monnaie électronique n’est qu’un support, et la monnaie centrale coexiste avec la monnaie bancaire.
Conclusion
La monnaie est une institution fondée sur la confiance. Elle repose sur la garantie de l’État, la solidité des banques et l’action de la Banque centrale, qui veille à la stabilité monétaire et régule le système bancaire. Sans cette confiance, la monnaie ne pourrait pas remplir ses fonctions ni soutenir les échanges économiques modernes.